【区块链技术】银行和资本市场准备好拥抱区块链了吗?

DLT如何改善传统金融业,以及在采用方面面临的挑战?

《【区块链技术】银行和资本市场准备好拥抱区块链了吗?》

在2008年全球金融危机的废墟中,很少有银行或什至是国家幸免于难。全球经济衰退的余波与深远的技术创新和突破同时发生,迫使银行和其他金融服务提供商重新考虑其开展业务的方式。新的法规和投资者要求迫使银行转向更高效,透明和合规的运营模式。尽管华尔街已经适应了这些发展,但仍然存在一个大问题:银行是否准备好抛弃旧的业务流程来拥抱基于区块链的新技术突破?

现在,分布式账本技术比以往任何时候都为银行提供实时解决方案,以克服席卷整个金融世界的挑战。不变的数据存储和跟踪记录可以为银行节省大量成本,同时消除了繁琐的手动流程。所有这些将有助于促进增值活动,并更好地管理银行的合规性和风险管理业务。随着冠状病毒大流行使市场陷入混乱,银行再次面临着同样的十字路口,在2008年至2012年之间摆在他们面前。

资本市场能否复制金融科技支付革命?
可以说,金融科技革命已经席卷了整个支付领域。数字银行移动应用程序和企业对企业付款技术一直在增强用户发送和接收付款方面的体验。像Stripe这样的公司每年要处理数十亿美元的在线业务交易,而加密货币交易所Coinbase已经开始提供更广泛的服务。这些金融科技公司的较低交易成本,改进的技术和多种服务产品,大大增强了全球数百万人的支付服务,这反过来又扰乱了传统零售银行的现状,并对其构成挑战。

零售银行的技术突破尚未在资本市场中得到体现,但发展仍在进行中。投资银行业的合并,再加上历史低利率期间机构投资者面临的严峻市场条件,迫使华尔街重新考虑其产品。这些市场动态迫使投资银行和经纪交易商探索更先进的技术,以满足客户的需求和期望。

人工智能,区块链技术和机器学习已成为解决投资银行服务效率低下和结构不透明的最明显技术。为了跟上市场竞争,银行需要通过简化和更新其产品来应对新趋势。投资界也面临着更多的压力,要求他们站在监管者和合规部门的一边。区块链技术可能是华尔街坚持不懈的答案。

初创企业涌入区块链
由高级投资银行高管领导的基于区块链的资本市场初创公司的稳定增长可能是最清晰的信号,表明该行业即将出现技术突破。去年12月,其中一些初创公司应邀参加了由国际资本市场协会(ICMA)赞助的行业活动,该活动探讨了债务资本市场中的区块链技术和其他新兴技术的主题。

发言人来自Nivaura等组织,该组织是一个数字平台,可简化和自动化发行金融工具的整个端到端流程以及其持续的管理和生命周期管理。该公司还是全球首个自动加密货币计价债券发行的先驱。此次活动的另一位演讲者是Globacap,Globacap是一个基于区块链的平台,旨在使资金筹集更快,更具成本效益。

这类初创公司的成功最终取决于其如何部署到银行的基础架构和网络,但基础工作仍在进行中。这里有用例和证明点,例如交易后的基础架构,书籍的制作甚至是交易的发起–这些初创公司一直致力于解决繁琐的手动遗留系统的某些领域。

的确,区块链初创公司在资本市场中崛起的速度如此之快,最近的全球资本新闻头条称赞“资本市场技术达到了临界点”。本文探讨了一些伦敦的区块链项目,这些项目已经真正侵入了资本市场流程。减轻前台人员的手动工作负担是贯穿其整个业务模型的通用主题,并促进了其交易和咨询部门的增值活动。

此外,通过简化所有相关市场参与者之间的资本市场交易信息流,区块链可以极大地促进增值活动。等于区块链项目在资本市场中的成功应用,是确保市场参与者之间安全,受控的访问。

在这里,许可和非许可的区块链网络之间的区别成为一个考虑因素。许可的区块链是一个私人分类帐,它授予相关方和市场参与者访问权限。这样,获得许可的区块链可提供受管和受控的访问权限,以确保相关方可以相应地管理和更新其交易流程,而无需过多的文书工作或电子邮件线程。

对于此特定用例,获得许可的区块链平台不仅可以确保实时平滑地交换数据和文档,而且还可以帮助银行大幅降低遗留系统的成本,同时在整个交易生命周期中提高效率。

区块链解锁风险管理控制
冠状病毒大流行消除了因商业活动减少和经济增长放缓而给银行带来的风险。抵押贷款义务的不足只是贷方面临的风险之一,同时还有负利率以及股票和商品市场的动荡。创新,特别是区块链应用程序,可以通过许可的区块链数据库更好地管理这些风险,该数据库可以跟踪实时交易流。通过这些技术功能,区块链应用程序可以删除手动流程,以确保更高的成本效率和风险管理。

关于资本市场,交易交易的结算流程缺乏创新。这是在金融市场中采用区块链的关键测试案例-降低风险并简化交易后基础架构的流程。

这种情况最适合固定收益市场,在这种情况下,新发行的公司债券通常具有至少两到三天的结算期,在此期间,价格可能会在市场波动的情况下波动。这使交易的所有各方面临更大的信用风险。这种情况在未来的外汇合约中会更加恶化,在这种情况下波动性可能会更加明显。

通过加快和自动化结算流程,区块链技术可以大大节省时间并降低交易方的信用风险。今年早些时候,Paxos Settlement Service,一个由区块链支持的美国证券交易后结算平台,在宣布瑞士信贷和法国兴业银行已签署该平台后取得了重大突破,这是一个看涨信号,表明可能发生什么。在资本市场上尚未出现区块链技术。

新的银行创新时代的来临
全球金融分散的遗留系统使那些在其范围内运营的企业的成本更高。尽管技术创新进入资本市场的步伐很慢,但是新技术带来的成本降低和效率提高迫使华尔街重新考虑其运营和商业模式。随着银行运行复杂的全球业务,同时涉及前台和后台的职能,这些金融机构在技术创新方面不能落后于潮流。

资本市场采用区块链的用例是真实的。简化信息流,同时消除了传统系统的繁琐手动操作,只会提高银行的盈利能力,而采用区块链的机构将更有能力应对外部冲击和压力。冠状病毒大流行已经暴露了全球传统金融系统带来的风险。对于资本市场参与者而言,传统系统的成本太高且过于分散,无法应对这些挑战。现在是银行采用区块链技术的时候了。

 

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